新手如何買基金？2025零基礎超詳盡攻略！

踏出理財第一步：2025新手買基金超詳盡攻略！

對於許多剛開始接觸投資理財的朋友來說，股市可能感覺太複雜、風險太高，不知道從何下手。這時候，基金往往會成為一個相對友善的起點。基金就像是集合了眾多小額資金，交由專業經理人代為操作的「懶人投資包」。你出的錢，加上其他人的錢，變成一大筆資金，然後經理人再拿這筆錢去買股票、債券、或是其他資產。這樣一來，就算你只有幾千塊、幾萬塊，也能間接投資到一大籃子不同的資產，達到分散風險的效果。

說真的，我一開始接觸投資時也是一頭霧水，看到那些K線圖、技術分析就頭暈。基金確實是一個讓我比較敢跨出第一步的工具，因為有專業人士幫你看著，感覺心理壓力沒那麼大。但這不代表基金就沒有風險喔！只是相對於直接買個股，它的風險通常會比較分散。

什麼是基金？為何它是新手友善的投資工具？

想像一下，你想要買台灣50裡面的所有股票，光是買進一張台積電可能就超過你的預算上限了，更別說還要買其他49支股票。基金解決的就是這個問題。它把大家的錢聚起來，形成一個巨大的資金池，然後用這筆錢去買進各種不同的資產，像是股票、債券、期貨、甚至是房地產相關的證券等等。

你買一份基金，就等於擁有了這個資金池裡資產的「一部分」。基金的淨值會根據它持有的資產價值變動而漲跌。當這些資產價格上漲，基金淨值就跟著漲，你的投資就賺錢；反之，資產價格下跌，淨值就跌，你的投資可能就會虧損。

基金之所以對新手友善，主要有幾個原因：

* 入場門檻低：相較於直接購買股票需要較高的單位價格，基金的最低申購金額通常比較低，有些甚至幾千元台幣就可以開始投資。
* 分散風險：基金投資的是一籃子資產，而不是單一標的。即使其中一兩檔資產表現不好，其他資產的表現可能可以彌補，降低整體投資組合的波動性。這對於資金不多的新手尤其重要。
* 省時省力：你不需要花大量時間研究個股或個別債券，基金經理人會代你做出投資決策、調整組合。對於忙碌的上班族或沒有太多時間研究市場的人來說，這是一大福音。

基金類型百百種：如何找到適合自己的起點？

基金種類真的非常多，一開始接觸可能會覺得眼花撩亂。但不用擔心，我們可以從最核心的分類開始理解。最常見的分類方式是根據基金主要投資的「標的」：

* 股票型基金：主要投資於股票市場。這類基金的風險和潛在報酬通常較高，適合能承受較大市場波動、追求較高長期回報的投資者。
* 債券型基金：主要投資於各種債券（如政府債、公司債）。相較於股票型基金，風險和潛在報酬較低，收益通常較穩定，適合風險承受度較低、追求固定收益或資本保值的投資者。
* 貨幣市場基金：主要投資於短期、高流動性的貨幣市場工具，如國庫券、銀行定期存款、商業票據等。這類基金風險極低，幾乎等同於活期存款，但收益率也最低，主要作為短期閒置資金的停泊處。
* 混合型基金（或稱平衡型基金）：同時投資於股票和債券，並根據市場狀況或基金設定的比例進行配置。風險和潛在報酬介於股票型和債券型之間，適合風險承受度中等的投資者。
* 組合型基金（或稱母基金）：不直接投資於股票或債券，而是投資於其他基金。這是一種「買基金的基金」，能達到更廣泛的分散效果，但費用可能疊加。

除了投資標的，還有其他重要分類：

* 開放式基金 vs. 封閉式基金：大多數你在市面上申購贖回的是開放式基金，你可以隨時向基金公司申請買入或賣出，基金的總發行單位數會變動。封閉式基金則有固定的發行單位數，通常在證券交易所掛牌交易，價格會受市場供需影響，可能與淨值有折溢價。
* 主動型基金 vs. 被動型基金（指數型基金）：主動型基金依賴基金經理人的專業判斷，試圖透過選股或擇時打敗市場或其追蹤的指數。被動型基金則不主動選股，而是追蹤某個特定指數（如台灣加權指數、S&P 500指數）的成分股和比例進行投資，目標是複製指數的表現。通常被動型基金的費用較低。ETF (交易所買賣基金) 也是一種指數型基金，但它在證券交易所掛牌，像股票一樣可以隨時買賣。

我的建議是，新手一開始可以從最單純、費用較低的基金開始認識，像是追蹤大盤指數的指數型基金或ETF，或是風險較低的債券型基金。先理解這些基本款，再逐步探索其他複雜的類型。

新手上路實戰：投資基金的關鍵步驟與考量

決定開始投資基金是個很棒的第一步！接下來，我們要更具體地談談怎麼操作。

定義你的投資目標與風險偏好

在挑選任何基金之前，請先問問自己：
1. 你為什麼要投資？ 是為了三年後的買房頭期款？還是為了十年後的退休金？不同的目標會有不同的時間長度。
2. 你願意承受多大的風險？ 如果投資虧損了20%，你會晚上睡不著覺嗎？還是覺得長期來看會漲回來？你的風險承受度會影響你選擇的基金類型（高風險高報酬的股票型 vs. 低風險低報酬的債券型）。

這兩點非常重要！我常常看到有人只是聽朋友推薦就買了某檔基金，結果市場一波動就嚇得賣掉，反而虧錢。先想清楚自己的目標和底線，才能做出理性的選擇。

資金規劃：準備多少錢？用閒錢投資

投資的錢一定要是你的「閒錢」，也就是這筆錢未來短期內你不會用到，即使賠掉也不會影響你的生活。新手可以從比較小的金額開始，比如每月定期定額投入3000或5000元。這可以幫助你熟悉流程、觀察市場，也不會造成太大的心理壓力。

選擇你的投資平台：銀行、券商還是基金平台？

買賣基金需要透過合法的基金銷售機構。常見的管道包括：

* 銀行：據點多，方便，但產品選擇可能相對有限，費用有時較高。
* 證券商：通常產品種類較多，特別是ETF，線上交易方便。
* 專業基金銷售平台：這類平台通常提供最豐富的基金產品選擇，線上介面友善，有時也會提供較優惠的費率或活動。

選擇平台時，可以考慮以下幾點：

* 產品豐富度：平台提供的基金種類是否符合你的需求？
* 安全性：選擇合法、受監管的金融機構。
* 收費清晰度：各種費用（申購、贖回、管理費等）是否透明易懂？是否有申購優惠？
* 服務品質與功能：交易介面是否好用？是否有研究報告或工具？

比如，如果你未來也考慮股票、期貨等其他資產，像Moneta Markets 億匯這樣的綜合性平台或許值得考慮，它提供多種金融產品，方便集中管理你的投資。當然，選擇哪個平台還是要看你的主要需求和使用習慣。每個平台都有它的優缺點，建議可以多比較看看。

挑選你的基金：看懂哪些指標？

選基金就像是選伴侶（開玩笑的！），需要做點功課。以下幾個指標可以幫助你評估：

* 過往表現：看看基金過去1年、3年、5年的報酬率如何。但請記住：過去的績效不代表未來的表現！只能作為參考。更重要的是，要將它的表現與同類型基金和市場基準指數（如股票型基金對比該國股市指數）比較，才知道它是真的厲害，還是只是搭上市場多頭的順風車。
* 費用結構：這是非常關鍵但常被新手忽略的部分。費用會直接侵蝕你的投資回報。主要費用包括：
* 申購手續費：買進基金時支付的費用，通常是申購金額的0%~3%不等。
* 贖回手續費：賣出基金時支付的費用，有些基金如果持有未滿一定時間（如一年）會收取。
* 管理費（或稱經理費）：每年從基金淨值中扣除，支付給基金公司和經理人的費用，比例約0.5%~2%不等，主動型基金通常比被動型高。
* 保管費：支付給保管基金資產的銀行的費用，每年從基金淨值中扣除，比例較低。
* 其他費用：如交易成本、會計師費等，這些費用加總起來稱為「總費用比率 (Expense Ratio)」，這是最能反映基金每年內扣成本的指標，越低越好。
* 基金公司與經理人：選擇有良好信譽、規模穩定的基金公司。基金經理人的經驗、操作風格和過往紀錄也可以參考，但重點還是在基金本身的策略和長期表現。
* 專業評級：如Morningstar（晨星）等機構會對基金進行評級，通常以星等表示（1到5顆星），評級越高表示在同類型基金中風險調整後表現越好。這可以作為快速篩選的工具，但同樣不是唯一標準。
* 風險指標：除了報酬率，也要看基金承擔了多大的風險。常見的風險指標包括：
* 標準差 (Standard Deviation)：衡量基金淨值波動幅度的大小，標準差越大表示波動風險越高。
* 夏普比率 (Sharpe Ratio)：衡量基金在承受單位風險下獲得的超額報酬，數值越高表示風險調整後表現越好。
* Beta值：衡量基金相對於市場基準指數的波動性，Beta > 1 表示比市場更容易波動，Beta < 1 表示比市場更穩定。 * 最大回撤 (Max Drawdown)：衡量基金從最高點下跌到最低點的最大跌幅，反映基金在市場下跌時的最大虧損程度。

我的經驗是，新手不用被這些指標嚇到。一開始可以先看報酬率、費用比率、標準差和夏普比率這幾個比較基礎的，搭配基金公司的介紹和專業評級來初步篩選。

了解基金費用：你的投資成本

基金費用是影響你最終收益的隱形成本，一定要弄清楚！

新手一定要仔細閱讀基金的公開說明書 (Prospectus) 或基金說明書，裡面會有最詳細的費用說明、投資目標、策略和風險等資訊。雖然有點枯燥，但這是了解你投資標的最好的方式。

投資策略與執行：一次性投入還是定期定額？

決定了投資目標、風險偏好，選好了平台和基金，接下來就是實際投入資金了。新手最常遇到的問題之一就是：我應該一次把錢投進去（單筆申購），還是分批慢慢投入（定期定額）？

單筆投資 vs. 定期定額

這兩種策略各有優缺點：

* 單筆投資 (Lump Sum Investing)：
* 優點：如果市場在你投入後持續上漲，你的資金能完整參與漲幅，潛在收益可能較高。
* 缺點：風險較高，特別是你可能不小心買在市場高點，一旦市場下跌，帳面虧損會比較明顯，對心理壓力較大。需要對市場時機有一定判斷。
* 定期定額 (Regular Investing / 月供基金)：
* 優點：每月或每固定時間投入固定金額，不管市場漲跌都買。市場跌時可以買到比較多單位，平均你的持有成本（這就是「平均成本法」）。這有助於平滑市場波動風險，降低一次買在高點的機率。同時，強迫自己定期投資也能培養紀律性。
* 缺點：如果市場持續上漲，你的資金是分批投入的，可能無法完全抓住市場最初的漲幅，潛在收益可能低於一次性投資。

對於新手來說，我通常會推薦從定期定額開始。它不需要你去猜測市場的高低點，只需要設定好計畫，時間到了就自動扣款投資。這能幫助你建立投資習慣，也能讓你在市場波動時比較不那麼焦慮，因為你知道市場跌時你在「撿便宜」買入更多單位。等到你對基金投資更熟悉、資金更充裕、且對市場有自己的判斷時，再考慮單筆投資。

當然，這兩種策略也可以結合使用。比如你有一筆較大的閒錢，可以先用一部分做單筆投入，剩下的資金再設定定期定額，這樣既不錯過可能的初期漲幅，也能分散後續投入的風險。

避開陷阱：基金投資的風險、費用與常見迷思

雖然基金相對於個股風險較分散，但「投資一定有風險，基金投資不保證獲利」。了解這些風險並避開常見的迷思，才能讓你的投資之路走得更穩健。

基金投資的主要風險

* 市場風險：這是最主要的風險。基金投資的資產會受到整體市場行情影響，例如股市下跌、債市殖利率上升等，都會導致基金淨值下跌。
* 經理人操作風險：主動型基金的表現很大程度上取決於基金經理人的能力和判斷。如果經理人選股失誤或判斷錯誤，可能導致基金表現不如預期甚至虧損。
* 流動性風險：雖然開放式基金可以隨時申贖，但在極端市場狀況下，大量投資人同時贖回可能導致基金難以在短時間內變現資產，影響贖回速度或導致基金暫停贖回。
* 費用風險：前面提過的各種費用，無論基金賺錢還是虧錢都會收取。高昂的費用會侵蝕你的投資回報，特別是長期投資下來，費用差異帶來的影響會非常顯著。
* 匯率風險：如果你投資的是海外基金（例如用台幣買美元計價的美國股票基金），除了基金本身的漲跌，匯率的變動也會影響你最終換回台幣的收益或虧損。
* 信用風險：特別是債券型基金，如果基金持有的債券發行方（如公司或政府）發生違約，無法支付利息或本金，將導致基金淨值下跌。

新手常見的投資迷思與錯誤行為

* 追漲殺跌：看到某檔基金最近漲很多就急著買進，市場下跌一點又恐慌地賣出。這種情緒化操作往往讓你「買在高點、賣在低點」，是投資的大忌。
* 盲目跟風：聽說朋友、同事或網路上有人推薦某檔基金就跟著買，沒有自己研究和評估是否適合自己。每個人的財務狀況、投資目標和風險承受度都不同，適合別人的不一定適合你。
* 過度交易：頻繁買賣基金，這會增加你的交易成本（申購/贖回手續費），特別是短期持有就賣出，可能還會被收取額外的贖回費，反而得不償失。
* 只看報酬率，忽略風險：有些基金可能報酬率很高，但它承擔的風險（如標準差、最大回撤）也非常大。高報酬往往伴隨高風險，選擇適合自己風險承受度的基金更重要。
* 不做定期檢視：買了基金就放著不管。建議至少每半年或一年定期檢視基金的表現，看看是否仍然符合你的投資目標，是否跑贏同類型基金或基準指數。如果基金長期表現不佳，或你的財務狀況和目標發生變化，就應該考慮調整。

我的經驗是，投資最難的不是研究，而是克服自己的情緒。市場漲跌很正常，學會保持冷靜，專注在你的長期計畫上，遠離短期波動的干擾，這是非常重要的功課。

總結：開啟你的基金投資旅程

恭喜你！閱讀到這裡，你已經對基金投資有了基本的認識，也了解了新手該如何開始、如何挑選，以及需要注意的風險和費用。

基金投資確實為我們提供了一個便利、分散風險且由專業人士管理的理財管道。它適合那些沒有太多時間或專業知識進行個股研究，希望透過較低門檻參與市場並期望穩健資產增值的朋友。

記住，投資是一場馬拉松，不是短跑。設定明確的目標、評估自己的風險承受度、選擇合適的基金和可靠的平台，並堅持你的投資計畫，定期檢視調整。避免追漲殺跌等情緒化操作，保持耐心，時間會是你最好的朋友。

現在，你可以根據這些資訊，踏出你的第一步了！可以從研究幾檔你感興趣的指數型基金或債券型基金開始，看看它們的說明書，比較不同平台的費用，然後用一筆小額資金開始你的定期定額計畫。祝你在基金投資的旅程上一切順利！

幣圈的小小碳生物

幣圈小小碳生物在此報到！

幣圈資歷近10年，空投總收入超過30萬台幣，擅長潛力幣布局與低風險套利策略，交易邏輯以技術面與資金流為主。擅長短中線合約交易、幣種輪動操作，具備多年量化交易模型實測經驗。
專職數據模型建構與資產配置模擬，現為某鏈上資金流動分析平台特約顧問。
實績數據：

2020–2023 現貨平均年報酬率：+82.4%（主力幣種：BTC、ETH、MATIC、SOL）

結合 DeFi 流動性挖礦與鏈上資金輪動策略，2021 年 Q2 曾達單季 ROI +147%

使用自研「穩定幣流出回流模型」避開 FTX 崩盤、LUNA 斷崖，避損超過 95% 資金

現專注於鏈上數據分析與時事解讀，用歡樂的方式，協助新手建立理性交易觀念。